17 ноября прошла юбилейная XX Ежегодная конференция по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ».
По традиции организаторами мероприятия выступили Ассоциация российских банков (АРБ), Федеральная служба по финансовому мониторингу и Банк России.
Совместно с регуляторами представители банковского сообщества обсудили наиболее значимые аспекты исполнения законодательства в сфере ПОД/ФТ в 2022 году: совершенствование корпоративной системы управления рисками; оптимизация комплаенс-контроля и соблюдение регуляторных требований за счёт внедрения платформы «Знай своего клиента» (ЗСК); действующие ограничения в части отношений с резидентами и нерезидентами из «недружественных стран»; вопросы автоматизации подачи информации в уполномоченный орган в рамках 115-ФЗ; проблематика трансграничных расчётов; нюансы, связанные с оборотом цифровых финансовых активов (ЦФА) и цифровых валют; перспективы нормативного регулирования в области ПОД/ФТ; инициативы FATF и др.
В рамках деловой программы мероприятия выступили представители Группы «Интерфакс».
Руководитель направления аналитического отдела проекта X-Compliance Александра Розина остановилась на аспектах работы с данными по санкционным рискам в 2022 году.
Эксперт отметила значительный рост числа санкций актуальной статистикой X-Compliance по обновлениям санкционных и негативных списков за последние несколько лет. В 2022 году списки обновились 1 811 раз, и в рамках этих обновлений было внесено 31 821 изменение в профили физических и юридических лиц, морских и воздушных судов.
Александра представила информацию о динамике введения санкций и о составе фигурантов основных санкционных списков иностранных государств. Так, с 22 февраля по 11 ноября 2022 года интенсивность введения санкций в отношении российских компаний и персон выросла в 53 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Первое место по количеству российских лиц в списках по-прежнему занимают США, а рекордное число российских фигурантов за один день (426) внесла под санкции Япония 12 апреля.
Также в рамках своего доклада спикер отметила тенденцию усложнения санкций. Наблюдается как расширение критериев для их введения, так и ужесточение самих ограничений. Например, в этом году с 22 февраля блокирующие санкции в отношении российских лиц вводились примерно в 10 раз чаще, чем неблокирующие. Указанные направления не обошли стороной и "Правило 50%", под риском распространения действия которого находятся более 3 300 российских компаний.
В конце своего выступления Александра обратила внимание на особенности работы с данными санкционных списков и затронула вопросы идентификации фигурантов, ошибок и разночтений в предоставляемых ведомствами данных, а также усложнения процесса мониторинга изменений по санкционным рискам.
Тему продолжил Директор по развитию проекта СПАРК Андрей Захаров. Он рассказал о сценариях интеграции внешних данных в информационные системы кредитно-финансовых организаций. Интеграционные решения широко используется для реализации следующих задач:
- автозаполнение и автоматическая актуализация данных в анкетах контрагентов в CRM, ERP, CMS, СЭД, специальном банковском программном обеспечении;
- автоматизация проверки контрагентов на соответствие регуляторным требованиям в сферах due diligence, ПОД/ФТ, противодействия коррупции, FATCA/CRS, санкционного комплаенса и др.;
- встраивание рисковых факторов, индексов и аналитических показателей в системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и собственные скоринговые модели кредитно-финансовых организаций;
- мониторинг изменений по всему списку клиентов;
- организация системы экстренного реагирования на значимые изменения: автоматический запуск пересмотра условий сотрудничества, блокировка операций и другие действия в рамках требований корпоративного регламента;
- анализ связей клиентов для определения конечных бенефициаров, санкционных рисков по "правилу 50%", выявления групп аффилированных лиц в клиентском портфеле банка для контроля кредитных лимитов, профилактики конфликта интересов, оперативного выявления потенциально проблемной задолженности.
В заключение своего выступления Андрей Захаров перечислил возможные результаты от внедрения внешних данных: сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок и снижение себестоимости процессов, минимизация ошибок, обусловленных человеческим фактором, повышение качества кредитного портфеля и контроля уровня риска.