Пользователям СПАРКа доступны готовые сервисы оценки финансовых рисков в компании, экспресс-анализа контрагента, проявление должной осмотрительности при выборе новых партнеров, автоматизации принятия решений. Имеющиеся в СПАРКе скоринговые системы помогают понять, насколько выбор нового контрагента является безопасным, является ли компания надежной или «фирмой-однодневкой» и каково ее финансовое состояние, сможет ли партнер выполнять свои финансовые обязательства.

Оценка уровня надежности контрагента в СПАРКе возможна с помощью скоринговых показателей, рассчитывающихся индивидуально для каждой компании на основе имеющихся данных. На карточке компаний и ИП отображаются уже готовые индексы, с помощью которых легко определить потенциальные риски и сократить время на принятие решения:

  • Сводный индикатор риска - совокупная оценка надежности компании, рассчитываемая на основании публично доступной информации о деятельности юридического лица,
  • Индекс должной осмотрительности – скоринг, показывающий вероятность того, что компания является «фирмой-однодневкой»,
  • Показатель финансового риска – оценка вероятности неплатежеспособности компании,
  • Индекс платежной дисциплины – показатель, учитывающий своевременность оплаты компанией счетов.
Индексы на карточке компании

Сводный индикатор риска

Сводный индикатор риска является совокупной оценкой аналитических показателей, включая Индекс Должной Осмотрительности, Индекс Финансового Риска и Индекс Платежной Дисциплины (см. ниже), а также Статуса компании (состояние ликвидации, банкротства и т.д.). Представляет собой 3 значения риска: низкий, средний и высокий.

Индекс должной осмотрительности

Индекс должной осмотрительности – уникальная скоринговая модель, позволяющая оценить вероятность того, что та или иная компания является «однодневкой», «брошенным активом», создана в качестве «транзакционной единицы».

С помощью скоринга, при расчете которого учитывается около 20 различных факторов, можно оценить уровень благонадежности компании-партнера и снизить риски ведения с ним бизнеса.

Индекс рассчитывается практически для всех 3,5 млн действующих в России коммерческих структур. При разработке модели анализировался международный опыт, детально изучались факторы, свидетельствующие о неблагонадежности компаний, проверялись различные математические методы, на основании которых могут учитываться эти факторы.

Партнером "Интерфакса" при разработке Индекса должной осмотрительности стал Институт управления стоимостью, один из ведущих российских аналитических центров в области современных экономико-математических моделей.

Аналитическая модель индекса постоянно дорабатывается, благодаря чему точность оценки, которую он дает, постоянно растет. Это дает возможность повышать уровень прозрачности российского бизнеса, с большей точностью выявлять компании, работа с которыми может оказаться рискованной.

Сегодня около трети доначислений, которые делают налоговые органы, связаны с претензиями, что та или иная компания не проявила должной осмотрительности при выборе контрагента, и он в итоге оказался «однодневкой». Таким образом, «фирмы-однодневки» и транзакционные компании представляют угрозу для законопослушных предпринимателей не только с точки зрения прямой угрозы мошеннических действий, но и с точки зрения налоговых последствий.

Индекс находится в диапазоне от 1 до 99, более высокое значение сигнализирует о повышении риска того, что компания была создана не для уставных целей.

На карточке компании в СПАРКе индикатор отображается в виде светофора: зеленый – низкая опасность, по мере нарастания красного цвета опасность усиливается.

Индекс финансового риска

Индекс финансового риска представляет собой меру риска несостоятельности компании. Его высокие значения указывают на наличие признаков неудовлетворительного финансового состояния, которые могут привести к тому, что компания утратит платежеспособность. Для расчета индекса используются комбинированные финансовые коэффициенты компании, такие как коэффициенты ликвидности, достаточности оборотных средств, автономии и другие. Модель построена с использованием нейросетевого моделирования.

Индекс платежной дисциплины

Индекс платежной дисциплины рассчитывается в рамках проекта «СПАРК-Мониторинг платежей» и показывает, как компания оплачивает свои счета. Участники проекта добровольно обмениваются данными, вовремя ли их контрагенты оплачивают текущие счета. Эти данные анонимно поступают в единую систему, агрегируются, и на этой основе появляется возможность оценивать уровень платежной дисциплины компаний.

Индекс появляется в карточке компании в СПАРКе только в том случае, если есть информация о не менее чем трех платежах данной компании. Если все платежи были выплачены в оговоренный в контракте срок, индекс находится в зеленом диапазоне, если часть платежей была задержана – в желтом. Если же компания, согласно поступившим данным, не рассчитывается в срок, она будет в красной зоне.

В проекте по мониторингу платежей, по данным на начало 2012 года, участвовали десятки компаний – телекоммуникационных, логистических, производственных, строительных, торговых.

Участие в программе является конфиденциальным, поэтому источник данных о платежах в СПАРКе не раскрывается. Данные о платежах предоставляются только в агрегированном виде, поэтому "вычислить" компании-участники или же вычленить из базы информацию о конкретном счете в принципе невозможно.

В мире индикаторы платежной дисциплины считаются самым эффективным инструментом для оценки рисков. В частности, компания Dun & Bradstreet, международный партнер «Интерфакса», собирала в 2012 году данные о платежной дисциплине от 13 000 партнеров более чем в 40 странах, в том числе в развивающихся - Индии, Бразилии, Мексике, Индонезии. Проект по мониторингу платежей отвечает рекомендациям Всемирного банка: в своем отчете Doing Business банк назвал платежную информацию важнейшим элементом построения современной системы управления рисками и поддержки доступности кредитов для бизнеса.

Распределение компаний при двумерном анализе рисков